Хотя добровольное страхование в России существует не первый год, многие автолюбители так и не разобрались в тонкостях этой услуги. Как правильно выбрать риски? От чего зависят тарифы страховки? Как сэкономить на полисе? На эти вопросы отвечает «Комсомолка».



Полис обязательного страхования автогражданской ответственности - обязательный документ любого водителя. Без него вы вообще не имеете права выезжать на дороги. Поэтому многие автомобилисты, приобретя ОСАГО, уже не задумываются о том, что машину можно еще как-то обезопасить. Но обязательный полис не решит всех проблем, если с вашей машиной что-то случится. ОСАГО лишь покроет траты при аварии, и то не все. А если машину угонят? Или же паркуете авто, уходите на работу, а по возвращении обнаруживаете «железного коня» побитым. Виновный давно скрылся, и найти его нереально. А кто же оплатит ремонт? Вот здесь-то и выручит полис КАСКО. Причем вам компенсируют потерю, даже если авто угнали.



- Средний тариф по рынку - это «средняя температура по больнице», - комментирует Павел БОРОДИН, заместитель руководителя Департамента автострахования Росгосстраха. - Тарифы различаются в зависимости от ряда параметров: отечественный или иностранный автомобиль, возраст, марка, мощность ТС, возраст, стаж водителя, регион регистрации ТС и так далее. В среднем тариф по КАСКО составляет 6,7 процента - на иномарки и 7,03 процента - на отечественные ТС. Что же касается тарифов по ОСАГО, они устанавливаются законом и для всех страховщиков одинаковы. Средний взнос по ОСАГО составляет 1611 рублей.



Есть несколько способов сэкономить на страховке. Самый распространенный - заключить договор с франшизой.

- Например, при стоимости автомобиля в 15 000 долларов США при франшизе в 1 процент она составит 150 долларов, - объясняет Павел Бородин. - В этом случае весь ущерб до 150 долларов покрывает из своего кармана страхователь, а сверх этой величины - уже страховая компания. При небольших величинах франшизы ее применение бывает выгодным для обеих сторон - для страхователя это означает сэкономленное время (не надо собирать справки и оформлять документы при незначительных авариях), для страховой компании - экономится время сотрудников и сокращаются операционные расходы. Франшиза может устанавливаться в процентах от страховой суммы (стоимости автомобиля) или в абсолютных значениях.

Но если вы идете на этот шаг, надо четко представлять себе, что пусть и небольшие, но расходы вы берете на себя. Но если для аккуратных водителей это хороший способ, то для тех, у кого мелкие аварии случаются часто, такая «экономия» может вылиться в существенные расходы.

Кроме того, нужно обращать внимание на маркетинговые акции компаний - зачастую они дают возможность получить неплохую скидку. Чаще всего компании предлагают скидки для автомобилистов, которые долгое время не попадали в аварии. В этом случае скидка может доходить до 10 - 15%.

Некоторые компании готовы идти на уступки в цене, если вы обеспечите своему авто место на платной стоянке. А лучше, если снабдите машину спутниковой поисковой системой. В общем, чем меньше рисков, что вашу машину угонят, тем уступчивее будут страховщики.

Компенсацию могут не выплатить

Прежде чем подписывать договор, стоит внимательно его изучить. Если что-то непонятно, лучше спросить. Не стесняйтесь, от каждого пункта зависят ваши возможные расходы.

Например, в договоре страховая компания обязывает вас обеспечить для своего автомобиля охраняемую стоянку в ночное время или гараж. Это требование не запрещает вам ездить ночью, но если вы бросаете авто на улице без охраны - вы нарушаете условия договора. И в случае угона авто ночью с улицы страхового возмещения вы просто не получите.

Еще один важный вопрос, который обязательно должен быть разъяснен в договоре - как будет осуществляться страховое возмещение.

- Следует для себя сразу определить, что для вас важно - направить поврежденный автомобиль на ремонт на станцию, с которой страховая компания имеет договор о сотрудничестве, и получить отремонтированную машину или получить возмещение в денежной форме и самому ремонтировать автомобиль, - советует Бородин. - Следует поинтересоваться, с какими именно станциями (дилерами) страховая компания имеет договоры о сотрудничестве, велика ли очередь на ремонт и так далее. Если вы хотите в случае получения ущерба ремонтироваться на какой-то конкретной станции, а в списке страховщика ее нет, то это может потребовать дополнительных расходов. А при получении компенсации в денежной форме (по калькуляции) необходимо знать, как рассчитывают в страховой компании стоимость заменяемых деталей - как новых или как бывших в употреблении (без учета износа или с учетом износа), и выбрать приемлемый для себя вариант.



КСТАТИ

Выбирайте риски сами

Стоимость страховки также зависит и от ее «комплектации».

В стандартную страховку входит:

риск хищение (угон) плюс ущерб;

только ущерб;

только хищение (угон). Правда, сейчас компании редко страхуют только по этому риску.

Дополнительно за плату можно выбрать:

страхование от несчастного случая водителей и пассажиров;

расширение ответственности, в том числе по риску хищение, на страны СНГ и Европы (Азии - для ряда регионов России);

страхование дополнительного оборудования;

выезд аварийного комиссара на место происшествия;

эвакуацию поврежденного автомобиля с места происшествия;

правовые консультации в случае ДТП.



ВАЖНО

Что делать, если вы попали в аварию

Попав в ДТП, вам следует прежде всего не паниковать и сделать все, чтобы как можно скорее получить компенсацию:

1. Вызовите инспектора ДПС.

2. Выполните действия, предусмотренные Правилами дорожного движения.

3. Сообщите в диспетчерскую службу страховщика о ДТП и следуйте рекомендациям оператора. При наличии услуги аварийного комиссара - примите решение о его вызове на место ДТП.

4. Попробуйте найти свидетелей ДТП и взять их координаты для использования их при разрешении спора, если такая ситуация возникнет.

5. Заполните бланк извещения о страховом случае, выданный вам при заключении договора ОСАГО. Это пригодится страховщику при урегулировании убытка, а вам - при заполнении заявления о страховом случае по КАСКО.

6. При наличии фотоаппарата сделайте несколько снимков места ДТП с разных ракурсов, позволяющих отобразить расположение автомобилей относительно линий разметки, обочины и неподвижных объектов (домов, столбов, рекламных щитов и т. д.).

7. Принимайте активное участие в составлении схемы ДТП и протокола, следите за действиями инспектора и объективным отражением им всех замеров, расположением автомобилей-участников на схеме ДТП.

8. Составьте объяснение на имя командира подразделения ДПС и изложите в нем все значимые обстоятельства ваших действий до момента аварии.

9. Подписывайте схему и протокол при полной уверенности в их объективности.

10. Получите копию протокола и первичную справку о ДТП.

11. Заявите о страховом случае в страховую компанию: предъявите поврежденный автомобиль, имеющиеся документы о ДТП, заполните предложенный бланк заявления.

12. При необходимости примите участие в расследовании причин ДТП, проводимом группой административной практики подразделения ГИБДД, и представьте итоговую справку о ДТП страховщику.